机构文化观 - 文化建设 - 濮阳助贷网，濮阳市农村贷款互助合作社

贷款合作社的目标：城乡互动、统分结合的农民互助银行

(1) 普及金融教育，塑造中国人自己的兼顾社区内外因素的小额信贷模式，助力和谐社会、诚信社会、小康社会建设。

根本解决因机构与客户断层导致的贷款难、收款难、持续发展难等问题，必需金融创新。金融创新，只有植根民族合作互助文化，结合社区居住、家庭经营的习惯，才有操作性。

对于社区存在、封闭保守的农村而言，割裂社区内外联系的商业性金融，如同鬼子进村，非但无法根本解决农村金融问题，甚至因信息不对称引发系统风险，造成大量坏账，影响机构生存。

合作互助是民族美德。社会呼唤普及金融教育。不懂金融为何物的农民，不可能自发行动起来办银行，不可能有效参与银行经营管理，更不可能有效控制系统风险。

培育农民银行家，需要社会工作者，呼唤承担该历史使命、扎根社区、动员组织群众的机构。

(2) 培训组织弱势群体办自己的金融合作社——村银行，逐步创建中国农民互助银行，需要持续努力。

外在于社区的商业性或公益性金融组织，均无法根本解决农村金融问题。

只有农民自己的银行，农民才会积极关注其安危。只有农民自己的银行，才会设身处地考虑农民的需要。资金互助，符合农村社区需要，成本最低。但孤村型资金互助困于规模、人才、风控等能力，很难发展壮大，呼唤更大联合。

新型合作金融组织样本之一的贷款合作社模式，小额信贷扎根社区，兼顾社区内外因素，组织培训农民，传播合作互助思想，持续孵化农民自己的金融合作社，有效解决农村金融内外割裂、产权不清、分而难统等问题，提出了逐步创建中国农民互助银行的总目标，比较符合中国国情，实践证明操作性极强。

(3) 城乡资金互助，先富带后富，外发促内生，内联促外引，推动社会科学发展。

让一部分人先富起来，先富带后富，最终走向共同富裕，是邓小平理论的精髓。

回归群众路线，协调城乡发展，城镇带乡村，工业反哺农业，建设社会主义新农村，建设和谐社会，是党中央新时期科学发展观的核心。

胡锦涛总书记警告“我党有脱离群众的危险”，各部门必须回归群众路线，高度关注自身日益严峻的离农倾向。

抗击金融危机，动员富裕资金帮扶弱势群体，刺激消费，拉动内需，是我党近段工作的重点和难点。

城乡互助，先富带后富，金融合作社动员富裕资金贷款助穷，抵制高利贷，控制金融风险，方法科学，民众易于接受。

(4) 善行助贷，抵制高利贷，成本耐受，让所有社员家庭都能方便获得贷款

满足不同层次家庭需要，是普惠金融的基本追求。

“高利贷是吸血鬼，是社会毒瘤”，毛泽东论辩很精辟。对高利贷熟视无睹，考证着政府管理者和机构的良心。

贷款社模式与追求：外发促内生，内联促外引；城带乡、富帮穷；善行助贷，抵制高利贷，成本穷人也能接受；建百姓自己的金融合作社，让所有家庭都能方便获得贷款，资金互助刺激社区综合发展。

贷款社严格依法办社，以三个盯住原则严控利率成本，社会认同，群众欢迎。三个盯住原则，即盯住法定存、贷款利率设定股金利率；盯住农村信用社贷款利率设定社员贷款利率；盯住高利贷下限（法定借款利率4倍）设定非社员贷款利率。

4.2 贷款合作社的宗旨：服务社员、发展机构、造福员工、回报社会！

方便获得贷款是每个家庭的基本权利！但没有群众动员和真心参与，收款难题无望解决，普惠金融只能流于口号。传统商业性金融组织因逐利而背离民众诉求，贷款难顽疾难以根治。中国不缺银行，但绝对缺少群众自己的银行，更缺少内外联动的银行。孟加拉乡村银行并不完全适合中国国情。到群众中去，动员培训群众，创办群众自我管理、内外兼治的新型银行，探索中国金融改革新出路，创建媲美孟模的中国模式，是时代的要求。合作互助，是民族美德，穷人致富之路：一个不懂互助的民族，是没有希望的民族！合作互助，是支撑民族崛起的脊梁！小额信贷是农民喜闻乐见的组织工具，金融合作社是联合农民的有效方法。城乡互助，善行助贷。善念善行，贷款助穷。帮助穷人贷款是一种善举。中国农民需要自己的互助银行。内联外引，不断孵化村银行，是先富带后富，城乡和谐发展，共建诚信小康社会的要求。

4.3 贷款合作社的目标客户群体：农户、中低收入家庭和中小企业主。